| 大中型企業(yè)因為融資渠道多樣談判渠道多樣，談判議價能力較強，采取動產擔保融資方式較少。而近幾年，國內商業(yè)銀行，尤其是許多股份制商業(yè)銀行和新興城市商業(yè)銀行，出于市場競爭和業(yè)務發(fā)展需要，把目標瞄向了物流金融這篇“藍�！保瑢⑸唐啡谫Y作為服務中小企業(yè)的重要金融手段之一，動產融資成為多家銀行貿易融資項下發(fā)展最迅速的品種。國內銀行實踐證明，動產融資在服務中小企業(yè)的同時，也給相關銀行帶來了巨額收益，其不良率僅為0.3%，遠低于普通企業(yè)信貸業(yè)務1.15%的水平。特別是2007年10月開始實施的《中華人民共和國物權法》，明確了動產的擔保物權，越來越多的商業(yè)銀行將動產擔保融資視為介入中小企業(yè)信貸業(yè)務的利器而陪加重視。
表2-3為我國工商銀行北京市分行2009年5月末小企業(yè)貸款方式情況表，其貸款中89.37%為抵押和質押貸款。目前抵押擔保貸款中大部分是不動產擔保，2005年我國擔保貸款中70%以上是不動產貸款，動產貸款只占到了整個擔保貸款的12%。而從國外的經驗看，擔保貸款中70%-80%是動產貸款，這些都說明動產融資對于解決中小企業(yè)融資具有適用性，當然應該將這種模式覆蓋到更多的中小企業(yè)。
表2-3中國工商銀行北京市分行小企業(yè)貸款方式情況（2009年5月）單位：萬元，%
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貸款方式
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貸款余額
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占比
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抵押
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101 931
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66.08
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質押
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35 921
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23.29
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保證
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15 615
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10.12
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低風險
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780
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0.51
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合計
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154 247
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100
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資料來源：中國工商銀行北京市分行
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當前銀行體系結構不適應動產融資的發(fā)展需要，主要包括以下三個因素：
首先，從融資體制上來看，銀行為了保證擔保的有效性，往往需要對其應享有的所擔保財產的權益在登記機構備案，以便明確放款人在擔保物上的優(yōu)先受償權，同時使?jié)撛诘谌搅私馄湓趽Ｎ锷系臋嘁�，預先避免可能產生的權益沖突。但是，作為登記備案機構的工商局卻只對不動產和小部分的生產設備等物品進行登記，倉單、應收貸款等其他不動產不在其管轄范圍內，因此無法完成必需的登記手續(xù)，從而導致很多融資計劃不了了之。
其次，從銀行制度和程序來看，我國基層銀行所獲得的授權有限，辦事程序繁雜。中小企業(yè)貸款的數目雖然不大，但其銀行貸款程序卻與大企業(yè)貸款的辦事程序一樣復雜繁瑣，少則一兩周，多則數月，可能導致錯過商機。因此，部分企業(yè)一旦借到款項，寧肯接受罰息也不愿意辦理續(xù)借手續(xù)，這種處理方法還可省去動產的評估、公正、登記等貸款的繁雜手續(xù)并且節(jié)省高昂的費用。
最后，銀行開展動產低質押的內在動力不足。雖然動產低質押有利于開拓、擴展銀行業(yè)務，但是由于其抵押物品價值的不確定性和結束前貸款人可自由處分的特點，貸款風險仍然較大。在目前的信用環(huán)境下，銀行并未對此抱有積極的態(tài)度，對動產擔保物的確定仍堅持審慎原則。
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